Ayer comía con un antiguo alumno y hablábamos (¡como no!) de la crisis. Salió el tema de las garantías de los depósitos. Angela Merkle el sábado por la mañana criticaba a los irlandesas por ir a asu bola y garantizar el 100% de los depósitos; por la tarde le dicen que el panorama en Alemania se pone cada vez más negro y por la noche se suma a la inicativa irlandesa. Ayer por la noche la UE decide poner orden y parece que nos van a subir a todos esa garantía. Pero...¿de qué servirá para muchos que llegue a los 40.000€?
El alumno me contaba lo que podría pasar en España si quiebra una entidad financiera. Supongamos una persona que tiene en un banco una hipoteca por su casa de 300.000 euros y por otro lado un depósito de 100.000 (en el mismo banco). Claro; en su día el banco le pignoró ese depósito como garantía para la hipoteca y no lo puede deshacer. Ahora resulta que el banco quiebra: como esta persona debía al banco 300 y tenía depositados 100, la deuda se supone que queda en 200. ¿Quien la cobra? El Banco de España (no; si su banco quiebra no piense que se libra de pagar la hipoteca)
Pero el individuo no tiene que pagar 200.000, sino 280.000. Los 100.000 euros le desparecen (solo le correspoderían los 20.000 del fondo de garantía de depósitos...hasta que la UE diga o contrario con la cifra). Es decir, pierde todos sus depósitos (salvo lo que le den como garantía) pero la deuda permanece en un 100%.
Hay personas que tienen 10 millones de euros en depósitos en un banco y al mismo tiempo créditos abiertos por 5 millones. Si el banco quiebra, no es que su saldo quede como está (5 millones a su favor) sino que esta persona perdería los 10 millones de su depósito (salvo 20.000 euritos) y seguiría debiendo (al Banco de España) los 5 millones de sus créditos.
Mi contertulio preguntaba de forma retórica ¿Es ésto constitucional?
Para saber más sobre los fondos de garantía de depósitos: http://www.elmundo.es/mundodinero/2008/10/07/economia/1223367769.html
No hay comentarios:
Publicar un comentario